花呗逾期不还可能影响买房贷款

随着移动支付的发展，花呗逐渐成为不少人支付的首选。

不过近日花呗部分用户接入央行征信一事引热议，有网友说：“花呗，借呗，美团，饿了吗，京东白条，所有账上都有名。”

还有网友表示，“舍不得关花呗，毕竟用了快10年。”不管怎么样，按时还总没错。

近日，花呗部分用户接入央行征信一事引发热议。不少网友说要停用花呗，支付宝将面临花呗用户的流失。但另一方面，支付宝今年3月开始积极布局中小商家贷款，并于7月20日官宣蚂蚁集团将上市。

支付宝宁可损失部分花呗用户，转而做商家和小企业贷款，是否有着更大的布局？

需要用户授权才会接入征信

经常用花呗的人应该知道，之前花呗逾期不还将产生一天万分之五的利息，还会影响自己的芝麻信用分，降低个人信誉和花呗额度，不过这并不会纳入个人征信系统，也就意味着只对部分功能进行限制，降低了用户在支付宝的信用评分。一旦花呗数据接入央行征信系统，这意味着如果你的不良信用记录上了央行征信，就会对未来的大额贷款如房贷、车贷产生影响，甚至影响出行、就业。

一位银行业人士表示，花呗一旦纳入央行征信系统，用户就不能逾期，否则征信报告就会有记录，影响相关信贷。不过，在不逾期的情况下，对于用户来说不会受任何影响，并且会留下良好的信用记录。

对于花呗接入央行征信，有网友表示，“我不仅关闭了用了三年的花呗，也卸载了支付宝。”还有网友表示，“定期还就没什么影响。”对于网友的担忧，支付宝客服称，“目前没有强制用户授权。只要用户不授权，用户相关信息就不会报送至央行征信中心。”

对于个人用户而言，一旦接入征信，在使用时也将会有更多的考量，为避免留下更多的负面信息，还可选择关闭。用户可以先还清花呗所有欠款，再关闭花呗。需要用的用户，可以重新开通，开通后只要不同意“升级”，就不会报送征信了。不过，用户此前相应的记录合并上报，这一部分记录是一直存在的。

支付宝开始布局2B业务

花呗接入央行征信，央行个人征信系统的数据得到了极大的丰富，银行系统似乎是最大赢家。而对于花呗背后的支付宝来说，则是有得有失。

一方面，花呗接入央行征信，让花呗用户在还款上有了更强的约束力，有利于花呗的资金安全。但另一方面，许多用户担心今后使用银行信贷服务受到影响，纷纷表示要停用花呗。

对支付宝而言，危与机是常常并存的，从宏观来看，这也许是支付宝由个人业务转向商家业务的一个机遇。如今，支付宝已经成为覆盖10亿人数的国民级应用，但主要服务的依然是个人用户和部分小微企业。

近些年，支付宝也在积极布局2B（面向企业或商家）业务。今年3月10日，蚂蚁金服CEO胡晓明宣布支付宝将从金融支付平台升级为数字生活开放平台。

支付宝宣布推出“中国小店2020计划”：让小店的贷款可得率提升20%，帮小店营收平均增加20%，并积极推进“310”普惠信贷模式，致力于为小店提供快速贷款服务。

此举表明，支付宝接下来的业务重点将由个人用户转向商家，并且是从小微商家开始。

趋势

网络信贷产品全面接入央行征信体系

花呗并非唯一一家报送相关信息至央行征信的平台，京东白条、苏宁任性付、唯品花等“先消费、后付款”的信用支付产品也将查询、上报个人征信情况。

值得注意的是，长期以来，花呗被部分用户看做是一种“支付工具”，而实际上，从《花呗服务协议》来看，这是一种消费金融产品，或称“花呗·消费信贷”，其他电商系平台如京东白条、苏宁任性付和唯品花等，都是与其同一性质的产品。

“信用支付没有法外之地。”一位银行业人士表示，此次花呗数据接入央行征信系统，也意味着各大互联网巨头的网络信贷产品全面接入央行征信体系，这也是发展的必然趋势。同时，花呗接入征信意味着信贷数据共享，对于金融机构而言也是利好。

“接入征信，强化了对于违约者的惩罚力度，也是对银行资金流向的监管。”西南财经大学金融学院数字经济研究中心主任陈文表示，目前消费贷的真实资金流向并不是很明确，尤其是助贷、联合贷模式下加大了出资方银行对于资金实际流向的监督难度。而当前部分银行和消费金融公司因为消费贷贷后管理不当频频被监管处罚，说明了对于消费贷资金流向的监管趋严，尤其是防止资金流向房地产、股市等投机领域以及诸如网络，等不法活动领域。